复星保德信星海赢家（麒麟版）养老年金企业邮局5858收益值得买吗

太平洋企业在线邮局■■■■■复星保德信星海赢家（麒麟版）是复星保德信最近推出的一款终身高现金价值，长寿高返还，本身返还额度就不错的一款终身型养老年金产品。

■■■■■复星保德信星海赢家（麒麟版）养老年金企业邮局5858提供两种养老年金领取计划，可选保证领 20 年 or 保证领 10 年，让客户有更多选择的同时又更有安全感，不用担心不幸早逝而导致 “亏本”。

■■■■■投保规则投保年龄：30 天 - 60 周岁保障期间：保至 106 周岁缴费方式：趸交、3/5/10/15/20 年交起投金额：最低 1 万元起投

■■■■■保障内容

■■■■■1、养老金：年领基本保额。月领基本保额的 8.5%。计划一，保证领取 20 个保单年度，保证期内身故一次性给付剩余未领金额。计划二，保证领取 10 个保单年度，保证期内身故一次性给付剩余未领金额。

2、祝寿金：99 周岁保单周年日零时生存，给付已交保费。3、满期金：106 周岁保单周年日零时生存，给付 10 倍基本保额。4、身故金：（1）首期养老金领取前，给付现价和已交保费的较大值。（2）首期养老金领取后，无身故金。5、主要责任免除条款 3 条。

6、案例演示：（1）计划二保证领取 10 年版35 周岁男性，投保《复星保德信星海赢家（麒麟版）养老年金企业邮局5858》，计划二保证领取 10 年版，10 万 5 年交，60 周岁开始按年领取基本保额 52996 元，99 周岁保单周年日零时生存给付已交保费 50 万，106 周岁保单周年日零时生存给付 10 倍基本保额即 529960 元的满期金。

保单利益演示如下：活到 106 周岁满期，内部收益率（IRR）=4.21294%。但是，70 周岁保单年末，被保人临终前投保人忘记退保把 645010 元的现价取回来，身故 IRR=0.55017%。80 周岁保单年末，被保人临终前投保人忘记退保把 429001 元的现价取回来，身故 IRR=2.48667%。90 周岁保单年末，被保人临终前投保人忘记退保把 282647 元的现价取回来，身故 IRR=3.29012%。

（2）计划一保证领取 20 个保单年度版40 周岁女性，为自己投保《复星保德信星海赢家（麒麟版）养老年金企业邮局5858》，计划一保证领取 20 个保单年度版，15 万 10 年交，55 周岁开始按年领取基本保额 89880 元，99 周岁保单周年日生存给付已交保费 150 万，106 周岁保单周年日生存给付 10 倍基本保额即 898800 元的满期金。保单利益演示如下：活到 106 周岁保单周年日零时，满期内部收益率（IRR）=4.17951%。

但是，75 周岁保单年末，被保人临终前投保人忘记退保把 1033713 元的现价取回来，身故 IRR=1.13611%。85 周岁保单年末，被保人临终前投保人忘记退保把 702581 元的现价取回来，身故 IRR=2.54898%。95 周岁保单年末，被保人临终前投保人忘记退保把 785270 元的现价取回来，身故 IRR=3.20990%。

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