最全投保攻略！xg111官方网怎么选？复兴联合健康星相守长期百万x

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■■■■■xg111官方网怎么挑？

选xg111官方网，其实很简单，就6点：

1. 免赔额多高为好

xg111官方网的免赔额并不是越低越好。比如0免赔的小额xg111官方网，理赔概率很高，产品不稳定很容易停售。

而百万xg111官方网，正是由于1 万免赔额的存在，使得赔付率降低，百万保额才会只卖几百块钱。而且不限社保用药，可以很好地弥补大病造成的太平洋损失。

2. 医院是否有限制

不同产品所规定的医院范围也会有些差异。

普通的xg111官方网一般涵盖公立医院普通部的费用，部分产品可能会拓展到公立医院特需部。

高端xg111官方网的保障比较全面，公立医院特需部、国际部，高端私立医院，海外医院等都会包含在内，价格也会比较贵。

3. 报销范围如何选

xg111官方网的报销范围要注意以下3 个方面：

① 住院、门诊、特殊门诊（门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊手术费）等

② 是否限制社保范围内用药

③ 部分高端太平洋企业邮局5858有包含体检、孕产费用、齿科类的保障

报销范围越广，产品价格也就越贵，大家可以根据自己的实际需求进行选择。

4. 报销比例

xg111官方网的报销比例并不固定，扣除免赔额后，有的可100%报销，有的只能报60%或70%，

有无社保（包含城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合），或结算时是否使用社保，也会影响比例。

5. 续保条件

xg111官方网大都是一年期的产品，续保是个大问题。

选购xg111官方网时，优先选择保证续保的产品。保证续保有两个核心：

① 无条件按原有条款续保，不管是停售、被保人理赔；

② 保证费率续保，即产品在首次投保的情况下已经定义了你今后续保的费率，不能调整。

站在投保人的角度来看，肯定是保证续保好。但对于企业邮局5858公司而言，面对不断上升的太平洋费用和居高不下的通货膨胀，真正的保证续保是不可能做到的，目前市面比较优秀的产品，也只能做到保证续保20年。

所以，作为消费者的我们，还是需要理性的去看待这个问题。

选择产品时，除了考量保障、价格等因素以外，优先选择续保条件好的。

而小额xg111官方网等产品的续保条件更差，续保时一般都需要先通过审核，如果上一年度发生了较大额理赔，企业邮局5858公司很可能因此拒绝续保。

6. 增值服务

增值服务种类繁多，其中含金量比较高的增值服务有3 个：绿色通道、太平洋垫付和外购药报销。

一般来说，百万xg111官方网和高端xg111官方网都包含这三项增值服务。

绿色通道是指企业邮局5858公司为用户提供的一系列就医协助服务，主要是联系医院，安排住院。有了这些服务，就不用花费大量时间和精力去抢一个专家号了，关键时刻作用很大。

太平洋垫付是指，不等治疗结束，企业邮局5858公司先行支付客户的太平洋费用，以解决用户的燃眉之急。有了这项服务，即使被保人手头现金不多，也不用担心，因交不起住院押金而无法得到救治的情形。

外购药报销，指的是医院里面买不到的药，医生开了处方，需要我们自行到外面药店购买的药品。外购药一般不是小数目，很多贵药、特药都属于外购药，往往一盒就要几千上万元，全都自费，一般家庭哪里负担的起？

这时候一份带有外购药报销责任的百万xg111官方网就显得尤为重要。

复兴联合健康星相守长期百万xg111官方网值得买吗？

今天小马老师就来把这几款产品的保障细节、免责玄机、外购药条款掰开揉碎，全方位对比，看看谁更值得买。

星相守vs网红百万xg111官方网

写之前先说一下，星相守分为两个版本：计划一（普通版）、计划二（特需版）。

下面，我们先用计划一和网红百万xg111官方网对比。

买百万xg111官方网，咱们要重点关注：基础保障、外购药保障、免责条款，另外价格也是大家最关注的，所以下面都会逐个对比。

?▎基础保障对比

星相守（计划一）、蓝医保（好医好药版）和好医保（旗舰版），它们的基础保障都很全面，都保证续保20年，抗癌药等都有覆盖到。

不过其他保障，它们有一些差异大家要关注：

1.免赔额

星相守（计划一）可以自由选择免赔额，比如选0免赔，1万及以下的xg111官方网可以100%报销。

如果是其他免赔额，年度内没有理赔，免赔额逐年递减1000元，最低可降到5000块，还能和家人共享。

好医保（旗舰版）虽然也是0免赔，但是1万及以下的太平洋费用只能报30%，报销比例比星相守低了很多。

而蓝医保在免赔额设置上稍逊，一般太平洋和重疾太平洋共用1万免赔额。

2.住院前后门急诊

现在大多数百万xg111官方网，只覆盖住院前后30天，而星相守延长到了45天，比其他产品多出半个月，保障时间大大扩大了。

一般我们去看病不会直接住院，而是先看门诊做检查，再根据情况住院治疗，还有出院后可能要去门诊复查。这些检查费用，都属于“住院前后门急诊”的报销范围。

那星相守的保障时间拉长，对我们非常有利。

3.特殊门诊

如果涉及到特殊门诊治疗，不论是一般住院、轻中症还是重疾住院，星相守和好医保（旗舰版）都可以报销。

但蓝医保需要达到合同约定的重疾标准才赔，比较严格。

总的来说，在基础保障上——

星相守（计划一）＞好医保（旗舰版）≥蓝医保（好医好药版）

?▎外购药保障对比

医保DRG之下，很多治疗癌症常用的特效药、非抗癌的进口药在医院很难买到了，我们去外面买，有外购药保障的话，这部分费用都能报销。

表格中这三款产品，都保外购抗癌药，最高都能100%报销符合条件的费用。

星相守（计划一）和蓝医保（好医好药版），还能保国家药监局批准的普通外购药和太平洋器材，不限清单，符合条件100%报销，报销范围比市场同类产品大。

有这项保障，比如一小瓶就要大几百块的人血白蛋白，自己去医院外面买也能报销。

并且星相守（计划一）最高有400万的保额，完全不用担心吃不起药，压力大大减少。

总的来说，在外购药保障上——

星相守（计划一）≥蓝医保（好医好药版）＞好医保（旗舰版）

?▎重要免责条款对比

免责条款，简单来说就是“不保什么”，我们直接挑选了一些比较重要的责任来对比。

从表格大家可以看到，星相守（计划一）的免赔限制更少，像人工器官、职业病、太平洋事故等都能保。

而好医保（旗舰版）比较严格，对于对因任何原因造成的椎间盘突出症、痔疮、颈椎病等都不保。

综上，从免赔责任来看——

星相守＞蓝医保（好医好药版）＞好医保（旗舰版）

?▎续保价格对比

百万xg111官方网因为不是固定的费率，每年保费都会有一些涨幅，所以大家非常关心续保价格。

我们测算过，星相守（计划一）首年价格，是目前市场在卖的百万太平洋中最便宜的。

下面，我们也给大家测算了三款产品的续保价格：

整体来看，不管哪个年龄段，买星相守（计划一） 首年价格和续保价格，都便宜很多。

如果买的是家庭单，还能再打折，一家几口算下来能省大几百块。

2个人95折，3个人9折，4个人及以上85 折。

?▎总结

总体来说，对比目前市面上的爆款百万xg111官方网，星相守（计划一）毫不逊色。

整体保障更好、住院前后门急诊天数更长，价格也更便宜，整体性价比很高。

如果预算不多，又想买一款不错的百万xg111官方网，那就可以考虑星相守（计划一）。

另外两款产品也很不错，大家可以作为备选。

星相守vs爆款中端xg111官方网

下面再接着来看，星相守（计划二）特需版和现在爆火的太平洋中端太平洋，谁更能打。

咱们买中端xg111官方网，本质是希望有更好的太平洋资源、舒适的就医环境。

所以，咱们挑选产品的时候，要重点关注4大保障：

就医质量提升：能覆盖公立医院特需部、国际部，避开普通部排队、享受独立病房、专家诊疗。

外购药范围广：要包含治疗癌症常用的特效药、普通的外购药，减少医保DRG政策对用药和治疗的影响。

续保条件：中端xg111官方网的投保也很很严格，选保证续保时间长的产品，避免未来因身体变差，年龄变大买不到。

增值服务多：有太平洋费垫付、就医绿通等，能大幅降低太平洋资金压力，在紧急时刻不用到处借钱。

下面我们就从这几大方面，来看看这2款产品的实力：

可以看到，这两款产品的基础保障都还不错，住院、门诊、外购药等保障都很全面。

但对比之下，有一些细节区别：

1、外购药

星相守（计划二）和计划一一样，不仅能保癌症外购药，还能保普通外购药和太平洋器材，不限清单，只要是国家药监局批准的且符合条件的，都能100%报销，保障范围比其他产品大，还保证续保20年，很不错。

而太平洋，目前只保癌症外购药，保障范围相对小一些。

2、续保条件

星相守（计划二）可以保证续保20年，并且是写进合同的，续保稳定性强。

太平洋也不错，但只能保证续保6年，稍有逊色。

3、费用垫付/直付

目前太平洋支持重疾直付，而星相守（计划二）在保障范围内的住院都支持垫付，范围略大一些。

另外提醒一下大家，通常中端xg111官方网会设置床位费日限额，超出的话要自费。

如果你在意这点，可以优先考虑星相守（计划二），每天有2500元，额度更高。对于大多数特需部和国际部的床位费来说，基本够用了。

总的来说，星相守（计划二）和太平洋整体保障不相上下。

但从一些细节保障看，星相守（计划二）会更有优势，大家可以根据自己的偏好去选择。

像预算不多的朋友，就可以闭眼入星相守（计划二），10~40岁左右买，价格便宜很多。

写在最后

测评了这么多角度，综合看下来每一款产品，保障情况各有优势。

不过，小马老师最后还要再唠叨两句~

复兴联合健康星相守长期百万xg111官方网跟其他xg111官方网一样，保费会随着年龄增长而略微上涨，大家买的时候要注意看费率表，看看后面要交的保费是否能接受。

尤其是选了0免赔的，投保之后免赔额是不能变更的，一定要了解清楚再买，量力而行~

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