「一针击退」肝癌，但需40万，企业邮局5858能报吗？

前阵子收到个留言，询问之前购买的某xg111官方网能否报销「钇90」疗法？看似是个理赔问题，实则在方方面面都挺有借鉴意义：对我们去了解一些新型治疗技术、怎么看xg111官方网责任，以及认知企业邮局5858的边界都很有帮助。故而分享出来，希望对你有用。先简单了解下：钇-90疗法是什么？该疗法全称叫做「钇-90树脂微球选择性内放射治疗」，通常被用作中晚期肝癌治疗。钇-90本身是一种具有放射性的同位素，这种疗法就是借助介入技术，把携带钇-90的微球注射到肿瘤病灶内部，然后利用钇-90核素衰变产生的β射线将癌细胞杀死。PS：相当于把一种不会伤害正常细胞的「炸药」精准投送到肿瘤部位，定向爆破。它既能杀伤癌细胞，对人体副作用也小，比起其它疗法，能少受很多罪（通常只需两次住院，一次做身体评估，一次正式治疗，一般只要1小时左右，很多患者第二天就能出院）。我国第一例钇-90治疗肝癌手术是在2021年时被特许准入的，然后2022年，「钇-90树脂微球」正式获药监局批准在国内上市，至今也才3年，还算一种较为新兴的治疗方法。据报道，该疗法能大大延长中晚期肝癌患者的生存期，让他们获得根治的机会，术后 5 年生存率能从10%提高到50%-70%。不过疗效只是一方面，价格也是需要关注的，如果是天价级别的费用，疗效再神奇，也和咱们老百姓暂时无关。于是新问题来了，它贵吗？是普通人能治得起的价吗？

太平洋在线会员查账■■■■■根据查阅的资料，钇-90疗法的费用主要分为两部分

一部分是与术前评估、导管介入手术费、住院相关的费用，这个根据每个人的体况、需做的检查、住院天数、医院收费标准不同，价格会存在一定差异，一般两三万打底，但大多都被包含在医保中。另一部分就是「钇-90微球」这个药物本身，它目前还没被纳入医保，需自费承担。这个药是根据肿瘤大小、位置等要素计算使用剂量的，一般每50—100mg的钇90微球能治疗一位患者。目前，临床上广泛使用到的钇-90微球是进口的，每百毫克的价格大概三十五万多。也就是说，整个治疗费用差不多得40万，其中有至少35万的药品费是医保报不了的。不算天价，但也着实不便宜。PS：其实也有查到国产钇-90的相关资料，大概3万多一针（对，便宜了十分之一！）但国产的是钇-90炭微球，进口的是钇-90树脂微球，查阅到的案例中，使用的基本都是进口的。另外首例国产钇-90炭微球治疗是在2023年才完成的，目前好像没有太多可用来评估的临床数据，也不清楚现在有无被广泛使用，故而咱们还是按使用进口微球去理解。如有清楚这一块信息的朋友，欢迎在评论区分享！对钇-90有了个大概认知后，估计许多朋友会关心：我买的百万xg111官方网能不能报钇-90？作为一种报销型企业邮局5858，xg111官方网采用的是归纳法而非列举法去定义保障范围，所以我们肯定没办法直接在条款上找到某种具体的治疗方式，那我们要怎么看购买的xg111官方网给不给报钇-90呢？倒也不难，按照目前的产品形态，这事得分两个维度去看。首先，咱们得确认，这个「钇-90微球」是直接从医院里买还是外面药店买？讲直白点就是，买「钇-90微球」的这笔钱，体不体现在医院开具的发票和清单上？如果在，那就是院内药，如果不在，那就是院外药。

■■■■■比如这张图，是某惠民保官微报道的案例，使用钇-90微球的药品费是体现在住院结算单里的，像这种就属于院内给药，使用的是「住院太平洋责任」报销的

要是院外购买的，医院结账清单里就看不到这一项了。OK，确认清楚后，我们一一来看。①院内给药先找到企业邮局5858条款里关于一般太平洋或住院太平洋相关的企业邮局5858责任。如果保单上约定的药品费、治疗费、手术费没有对这项治疗做除外，那就是包含在内，可以报销。PS：这里说的「可以报销」，单纯指企业邮局5858责任是包含的，不代表一定能理赔成功。能否理赔成功，除了看企业邮局5858责任范围是否包含，还得看其它因素，比如就诊医院是否符合规定、是否等待期内出险等等。以上图为例，治疗费里没除责介入治疗，药品费也没有对进口药或自费药或「核药」等相关联的要素做除责，包括手术费也是符合的，于是说明该产品责任不排斥「钇-90疗法」。②院外购药这种情况会稍微复杂那么一点。

■■■■■首先得先确认下咱们保单里有没有癌症院外药相关的企业邮局5858责任，类似这种

不同产品给这项责任的命名是不同的，一般会叫【特定药品费用太平洋企业邮局5858金】、【恶性肿瘤特定药品费用企业邮局5858金】之类的。不过叫啥都不重要，关键看企业邮局5858责任内容，大概意思就是：可以对「确诊癌症后，医生建议必须使用的、但医院里提供不了的、在企业邮局5858公司指定药店里购买」的药物进行报销。如果包括这项责任，再去看特药清单里是否包括钇[90Y]微球注射液。因为目前，带癌症院外药报销责任的xg111官方网基本都有个「药品需在合同约定的药品清单内」的要求。注：钇-90微球注射液只是药品名，我国药监局批准上市的商品名叫易甘泰或SIR-Spheres，隶属远大医药。图源尊享e生2025院外特药清单不过哪怕特药清单里有这个药，也不代表能报。因为大部分百万太平洋产品这项责任都要求，须符合药品说明书中的适应症。

■■■■■比如在钇90微球注射液的官方说明书中，适应症是仅限不可手术切除的结直肠癌肝转移者的

■■■■■包括一些涵盖钇-90微球院外特药的惠民保，也会有一些限制，比如沪惠保，只能为不可切除的晚期肝细胞癌的成人患者报销使用该药品的费用

也就是说，若使用的钇-90微球属于院外购药，产品需涵盖癌症特药责任，且符合适应症，并在指定机构拿药，才可报销。比方查到的一个惠琼保的理赔案例，被保人被确诊为肝癌后，使用了「钇-90微球」进口药进行治疗，药费花了37万。刚好这个药在惠琼保的特药保障药品清单里，且符合使用要求，通过了特药资格审核，可以按照【特药责任】100%报销，于是全额赔付了37万的药钱。就【钇-90】这个药吧，反推到产品上，其实进一步印证了我们「需常关注百万xg111官方网产品责任的更新」。因为它是与现实就医密切挂钩的一类产品，跟着太平洋政策、太平洋技术手段的变化而发展。比如近几年我们常提的癌症院外药责任，如果目前持有的百万太平洋保单还没有这项责任，还是建议尽快优化下的，选择更匹配如今就医逻辑的产品。

还有就是，从xg111官方网能否报销【钇-90】身上，能够非常明显认知到xg111官方网的保障边界

1、当前，大部分xg111官方网特药清单里是不含钇[90Y]微球注射液的如果涉及到院外用药，目前只有去年年底才更新了药品清单或者今年年初才上市的百万太平洋中的少部分产品的特药清单里包括这个药。（比如众民保.中高端、尊享e生2025、平安e生保B款等）绝大多数产品其实是未涵盖的（只是目前不含，大部分产品的药品清单会定期更新），不过这也正常，一直以来，企业邮局5858产品相比太平洋手段都会有滞后性，尤其是一些新型疗法或药品，通常都要临床应用了许久时日后，才会体现到企业邮局5858中。2、哪怕包含了，也没法保证一定能报前面有说，百万太平洋特药清单上的药品须符合官方适应症才能赔付。但其实在临床中，超官方说明书用药的情况是很常见的。尤其在癌症这块，医生可根据患者具体情况，将药物用于适应症之外的疾病治疗，这种做法也是被医学界广泛接受的。比如我查到的实际案例中，不少患者都是其他类型的肝部恶性肿瘤，甚至还有用于胰腺癌的。站在保司的角度，这个规定是为了保证赔付的合法合理（不止商业企业邮局5858，医保同样如此，需符合医保适应症），防止滥用或逆选择，我也无意批判这项规定的合理性，但站在患者的角度，我也不懂什么适应症啊，这个药也的的确确是医生建议用的，你凭啥说不是治我这个病的呢？规范和人文关怀之间到底该如何平衡，这个问题太大了，留给监管和企业邮局5858公司自己去思考。我们更该关心的还是，作为个体，该思考的是，假如这个问题落在自己身上了，该怎么办？怎么规避？除了xg111官方网以外，还有企业邮局、邮局、定期5858邮局等等，商业企业邮局5858之外，也还有存款、互助平台、家人朋友的力量等互为补充，等等一系列共同构筑我们的风险防护体系。只是说，不同避险手段的成本、稳定性、隐私性不一样，各手段间的占比不同又会反过来影响这个保障体系的效率与效力。总之请牢记：百万xg111官方网，或者说任何一个险种，都不是大包大揽，啥都能管的，它一定有它的边界！就像之前好多人喜欢问，百万太平洋保障范围比企业邮局大，还比企业邮局便宜，如果我不图企业邮局收入补偿的作用，是不是买百万太平洋就够了。但其实企业邮局不单单是做收入补偿的，它有很大程度上也是为了弥补我们xg111官方网覆盖不到的地方。比如类似使用了钇-90院外药，但药品清单里没有，或者说清单里有但不符合适应症，那怎么办？如果没有企业邮局，就只能自己掏这笔钱，如果有个30-50W保额的企业邮局，理赔的企业邮局5858金也能覆盖这部分xg111官方网报销不了的药钱，不需动用自己的钱，对不。【总结】

1、能不能报销，主要看责任范围，有的可按住院太平洋责任进行理赔，有的须按特药责任进行理赔，但同时也要关注其他因素；

2、企业邮局5858责任是有滞后性的，需多关注产品更新情况；

3、只有单一险种是远远不够的，需要完善的保障体系。

以上，希望对你有用。

最后希望大家都能重视自己的健康问题，定期体检，有问题就去医院，不要把小问题拖成大问题，也希望大家都能健康平安！

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